Pada tahun 2015, kemunculan fintech seperti Flutterwave dan Paystack mengubah permainan untuk bisnis online di Afrika dengan mempermudah integrasi pembayaran ke antarmuka pelanggan tanpa membangun fitur tersebut dari awal atau bergabung dengan perangkat lunak asing yang norak.
Amplify adalah platform pembayaran lain yang diluncurkan selama periode itu. Namun, itu membedakan dirinya dengan melakukan pembayaran di platform media sosial, yang diminati oleh bank digital Nigeria Carbon ketika mengakuisisi startup pada 2019.
Pada saat itu, co-founder dan CEO startup, Segun Adeyemi, mengatakan bahwa dia sedang istirahat dan “kemungkinan akan memulai perusahaan lain” nanti. Saat dia bekerja sebagai country manager Nigeria untuk JUMO, sebuah fintech Afrika Selatan yang menawarkan infrastruktur kredit untuk operator uang seluler besar di seluruh Afrika, Adeyemi berhenti tahun lalu untuk meluncurkan Anchor, fintech lain di mana dia juga menjadi chief executive, Februari ini. Perusahaan baru ini mirip dengan Amplify dalam hal permainan infrastruktur; namun, ia menyediakan fitur keuangan alih-alih fitur pembayaran. Adeyemi meluncurkan fintech dengan Olamide Sobowale dan Gbekeloluwa Olufotebi.
“Kami sekarang melihat perkembangan baru di mana bisnis ingin menawarkan produk dan layanan keuangan yang berbeda lebih dari sekadar pembayaran, ”kata Adeyemi kepada TechCrunch melalui telepon. “Kami sangat percaya bahwa caranya tidak hanya dengan mengaitkan banking-as-a-service pada platform pembayaran, tetapi harus ada perbankan yang tepat sebagai platform layanan yang dibangun dengan infrastruktur yang tepat dan strategi go-to-market. Itulah masalah yang kami putuskan untuk dipecahkan sebagai sebuah tim, pada dasarnya infrastruktur menyeluruh yang lengkap untuk startup agar dapat membangun, menanamkan, dan meluncurkan layanan keuangan.”
Platform Banking-as-a-service (BaaS) adalah salah satu segmen terpanas di ruang fintech global, dengan pemula seperti Unit dan Rapyd mencapai valuasi unicorn dan startup yang lebih tua seperti Stripe memutar layanan serupa. Platform ini telah menjadi populer di kalangan neobank atau pemula di berbagai segmen yang mencoba memasukkan layanan keuangan ke dalam penawaran mereka karena bank-bank besar dan lama relatif lambat untuk mempercepat layanan mereka dengan laju perubahan di dunia teknologi dan perbankan. Dengan demikian, platform perbankan sebagai layanan melihat peluang untuk memberikan layanan dan fleksibilitas yang lebih personal dengan biaya lebih murah.
Situasinya tidak berbeda di Afrika. Meskipun fintech menyumbang lebih dari 60% dolar VC tahun lalu dan menjamurnya layanan keuangan, membangun startup fintech adalah usaha yang mahal dan panjang. Per laporan, dibutuhkan waktu hingga 18 bulan dan rata-rata $500.000 untuk meluncurkan fintech di benua itu karena mereka menangani masalah mulai dari proses perizinan dan kepatuhan dan beberapa lapisan integrasi hingga mengelola hubungan pihak ketiga dan infrastruktur perbankan inti.
Anchor ingin “menghilangkan kompleksitas ini” sehingga fintech murni dan bisnis yang menawarkan keuangan tertanam dapat dimulai dalam 5 menit, kata Adeyemi dalam sebuah pernyataan. “Untuk startup yang membangun bank digital skala penuh atau menyediakan pembiayaan tertanam, kami dapat menyediakan perlindungan kepatuhan yang memungkinkan mereka untuk diluncurkan dengan cepat. Jadi, mulai dari pembuatan hingga penyematan hingga peluncuran, tujuan kami adalah bagaimana kami dapat melakukan semua itu dalam waktu sesingkat mungkin tanpa mengorbankan keamanan, kepatuhan, dan skalabilitas. Itu proposisi nilai kami, ”tambahnya di telepon.
Startup tujuh bulan ini menyediakan API, dasbor, dan alat yang membantu pengembang menanamkan dan membangun produk perbankan seperti rekening bank, transfer dana, produk tabungan, penerbitan kartu, dan penawaran pinjaman.
Anchor, diterima dalam angkatan musim panas Y Combinator tahun ini sebagai platform perbankan-sebagai-layanan pertama dari benua itu, ditayangkan dengan beta pribadinya Mei ini. Lebih dari 30 startup mengaksesnya, termasuk Pivo, perusahaan lain yang didukung YC S22, Outpost Health, Dillali dan Pennee. Anchor mengklaim bertransaksi beberapa juta dolar sambil tumbuh 200% bulan ke bulan. Startup menghasilkan pendapatan dengan membebankan biaya dan mengambil potongan dari setiap bagian bisnis yang dapat ditagih: penerbitan rekening, perpindahan uang, tabungan dan deposito antara lain.
Setelah menguji fitur-fitur ini dengan beberapa orang terpilih, Anchor keluar dari sembunyi-sembunyi dengan $ 1 juta + pra-benih dan membuat platformnya publik. Anchor berencana menggunakan investasi ini untuk menarik talenta terbaik, meningkatkan infrastruktur teknologi perusahaan, berinvestasi dalam infrastruktur kepatuhan dan peraturan, dan memperoleh pelanggan. Investor yang mendukung fintech BaaS termasuk Byld Ventures, Y Combinator, Luno Expeditions, Niche Capital, Mountain Peak Capital, dan investor malaikat seperti CEO SeamlessHR Emmanuel Okeleji.
Sementara itu, Anchor bukan satu-satunya perusahaan yang mencoba menyederhanakan cara bisnis menawarkan layanan keuangan di Nigeria dan Afrika. Pemula lainnya, seperti Bloc, telah mengidentifikasi peluang yang sama ini, dan fintech yang lebih besar seperti Flutterwave juga ingin memasuki pasar itu. Adeyemi berpendapat bahwa pengalaman teknis tim pendiri, perhatian pada keamanan dan skalabilitas, serta kecepatan di mana bisnis dapat ditayangkan di platformnya memberi Anchor keunggulan. Sementara CEO membangun Amplify, CTO startup Sobowale bekerja di empat fintech Nigeria terkemuka: AppZone, TeamApt, Kuda dan Carbon dan Olufotebi adalah pengembang tumpukan penuh di Booking.com, tempat ia membangun perangkat lunak operasi keuangan.
“Ada pemahaman tentang ruang sebagai pendiri dan tim inti yang membangun ini. Kami telah melihat secara langsung proses yang menyakitkan untuk menutup kemitraan perbankan, menegosiasikan kontrak pihak ketiga, dan memperoleh persetujuan peraturan. Dan secara lebih umum, waktu dan upaya ekstensif yang diperlukan untuk meluncurkan produk keuangan, ”kata kepala eksekutif.
“Kami mengoptimalkan kecepatan masuk ke pasar sementara pada saat yang sama, kami tidak berkompromi pada keamanan dan skalabilitas. Jadi ada banyak kasus penggunaan yang kami buat, bahwa jika Anda memulai dari awal, Anda perlu waktu untuk memulai tahap.”
CEO juga menunjukkan bagaimana Anchor telah menciptakan efek jaringan dengan layanannya di mana semakin banyak platform yang digunakan, semakin kuat infrastruktur dan sistem pendukungnya. Bisnis juga perlu mempertimbangkan biaya peralihan yang tinggi saat menggunakan platform BaaS, dan untuk startup seperti Anchor, menjadi penggerak pertama adalah keunggulan kompetitif yang berkelanjutan, tambahnya.
