Tidak ada akhir untuk mendigitalkan operasi usaha kecil dan menengah (UKM) di sektor ritel tradisional di Afrika sub-Sahara. Di Nigeria saja, industri ini, bernilai lebih dari $200 miliar, terdiri dari lebih dari 40 juta bisnis dengan berbagai ukuran, menurut laporan.
Ritel tradisional di negara ini terdiri dari kios kecil dan pasar terbuka yang menjual berbagai produk dari makanan dan minuman dan bahan makanan hingga produk perawatan pribadi dan alat tulis. Pemula pasar digital B2B seperti TradeDepot, Sabi, dan Omnibiz telah mengumpulkan jutaan dolar untuk membantu ribuan bisnis ini membeli inventaris dari produsen sambil memberikan solusi untuk melacak arus kas, pembayaran, dan mengakses modal. Sementara itu, kelompok rintisan lain menyediakan perangkat lunak dan aplikasi untuk membantu pengecer ini dengan proses pembukuan dan pelacakan penjualan mereka, di antara fitur-fitur lainnya.
Pastel, sebuah startup dalam kategori kedua yang telah berada di bawah radar selama lebih dari setahun, mengumumkan peningkatan awal sebesar $5,5 juta yang dipimpin oleh perusahaan modal ventura pan-Afrika TLcom Capital. Perusahaan VC lainnya seperti Global Founders Capital (GFC), Golden Palm Investments, DFS Labs, Ulu Ventures, Plug and Play, dan Soma Cap juga berpartisipasi dalam putaran awal. Startup mengumpulkan $620.000 pra-benih tahun lalu dari beberapa investor yang ada.
Sebelumnya Sabi Cash, Pastel didirikan oleh Abuzar Royesh, Olamide Oladeji dan Izunna Okonkwo, mahasiswa pascasarjana Stanford yang, menurut salah satu pendiri dan chief growth officer (CGO) Okonkwo, dalam sebuah wawancara dengan TechCrunch, memiliki minat yang sama dalam membangun solusi untuk mikro dan UKM di pasar negara berkembang, terutama dari negara asal mereka: Afghanistan (Royesh) dan Nigeria (Oladeji dan Okonkwo).
Produk unggulan perusahaan, Sabi (jangan dikelirukan dengan pasar e-commerce B2B dengan nama yang sama), adalah aplikasi pembukuan digital yang memungkinkan usaha kecil untuk memantau dan mengelola transaksi dan pelanggan mereka, mendapatkan wawasan tentang arus kas mereka, mengeluarkan tanda terima , dan secara efektif mengelola pelanggan yang berutang kepada mereka.
Usaha kecil di Nigeria tetap offline selama bertahun-tahun menyimpan informasi dan data penting begitu saja, di atas kertas atau buku besar. Semua inefisiensi ini, selain memakan waktu, menyebabkan kesalahan dan mempengaruhi arus kas dan keuangan, itulah sebabnya sembilan dari 10 usaha kecil di negara ini gagal dalam lima tahun pertama. Solusi pembukuan seperti bantuan Pastel bisnis ini merampingkan proses digital dan menghemat uang.
Kiri-Kanan: Izunna Okonkwo (CGO), Olamide Oladeji (CPO) dan Abuzar Royesh (CEO)
Pembukuan dan manajemen hubungan pelanggan yang diluncurkan Pastel tahun lalu mencatat lebih dari 100.000 pendaftaran pedagang pada Desember 2021, kata Okonkwo. Aplikasi gratis saat ini memiliki lebih dari 45.000 pengguna pedagang aktif. Pastel baru-baru ini menambahkan lebih banyak fitur bagi pedagang untuk mendapatkan lebih banyak nilai dalam rantai ini. Namun, tidak seperti platform lain yang menggabungkan beberapa fitur ke dalam satu aplikasi, Pastel memilih strategi yang berbeda dan membuat setiap produk berdiri sendiri: Quick Receipt dan Pastel Financing.
“Proses pemikiran kami adalah segera setelah kami mendapatkan daya tarik, langkah selanjutnya adalah menangkap beberapa nilai. Jadi kami menambahkan fitur ke aplikasi Sabi dan apa yang kami bangun sekarang sedikit lebih banyak,” kata Okonkwo tentang keputusan perusahaan untuk membangun tiga platform mandiri alih-alih menggabungkan semuanya menjadi satu aplikasi. “Cara kami memikirkannya adalah, alih-alih membuat aplikasi super yang dimiliki atau dikejar oleh banyak fintech lain, kami mengambil pendekatan yang lebih platform, yang berarti bahwa setiap pengguna Pastel dapat mendaftar dengan salah satu dari aplikasi kami dengan login yang sama dan mengakses semua solusi lain yang kami sediakan.”
Aplikasi Tanda Terima Cepat memberi bisnis alat faktur dan tanda terima sederhana dan lebih dari 60.000 pengguna pedagang aktif. Di sisi lain, aplikasi SwiftMoney, yang memanfaatkan kelompok tabungan lokal bernama ajo di Nigeria untuk menyediakan pembiayaan bagi bisnis, telah dibangun secara diam-diam selama tiga bulan terakhir melalui Pastel Financing.
Ajo atau esusu adalah skema keuangan populer di Nigeria di mana sekelompok orang menyumbangkan uang dalam interval yang berbeda-beda kepada seorang pemimpin yang menyimpan uang tunai atas nama mereka. Mereka dapat memiliki tujuan yang berbeda untuk terlibat dalam aktivitas ini, seperti menabung untuk tujuan tertentu atau mengakses kumpulan kredit yang besar.
Kelompok ajo di Pastel memiliki pemimpin yang, selain terlibat dengan formalitas pengumpulan uang dan penyetoran uang tunai di [Pastel] rekening bank, mengunduh aplikasi untuk mengatur profil bagi anggota. Jadi ketika salah satu anggota (yang dalam hal ini adalah pedagang) ingin mengakses pinjaman, pemimpin meminta pada aplikasi dan kemudian mengirimkan uang kepada mereka sebelum mengumpulkan pembayaran saat jatuh tempo.
Pastel baru mulai menghasilkan pendapatan baru-baru ini dan melakukannya dengan membebankan bunga dan sedikit biaya untuk pinjaman ini; ia juga memiliki akses ke tabungan untuk digunakan sebagai pelampung untuk pembiayaan pinjaman. Perusahaan berusia satu tahun itu berencana untuk meningkatkan modal utang pada Januari untuk melengkapi proses ini, kata Okonkwo. “Kami belum menaikkan sekarang karena kami belum memperbesar produk pinjaman kami. Tapi rencananya Januari, setelah kami berkembang lebih cepat, kami akan meningkatkan utang atau bermitra dengan pemain utang yang ada, dan kemudian menjadi alat originasi.”
Pastel yang berkantor pusat di AS dan berbasis di Lagos bukanlah satu-satunya startup yang beroperasi di lini bisnis ini. Dalam 24 bulan terakhir, beberapa perusahaan rintisan di Afrika Barat, termasuk Kippa, Bumpa (yang baru-baru ini meluncurkan integrasi perdagangan sosial dengan Meta), OZÉ, dan Bamba, telah memberanikan diri untuk melayani usaha kecil dan menengah dengan alat pembukuan dan kredit. Meskipun mereka menawarkan fitur yang hampir identik seperti menangani pembukuan, mengelola inventaris, dan melacak penjualan, Okonkwo berpendapat bahwa pendekatan sentris produk Pastel membedakan perusahaan dari yang lain.
“Sebagai sebuah tim, kami mengambil pendekatan pertumbuhan yang dipimpin produk di mana kami mengulangi setelah melakukan sejumlah besar penelitian tentang bagaimana pengguna menggunakan solusi dan apa yang mereka minta,” kata salah satu pendiri. Modal baru akan membantu Pastel dalam meningkatkan upayanya di bidang ini karena berupaya memperluas penawaran produknya dan mengembangkan lebih banyak fitur dan alat manajemen produktivitas dan keuangan seputar tabungan, pinjaman, dan pembayaran kelompok untuk usaha kecil.
